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Banklizenz- eigene Bank gründen: Banking Software

Software für das Online-Banking -Bank Software

Im Kontext der Gründung einer Bank wird i.d.R. eine Online-Banking-Software benötigt,um Transaktionen der Kunden via Onlinebanking zu realisieren. Ist eine Korrespondenzbank erforderlich realisiert eine elektronische Schnittstelle den Abgleich zwischen Korrespondenzbank und Online-Banking-Portal der Mandanten-Bank. Über unsere Kooperationspartner sind wir derzeit in der Lage die Online-Banking-Software NexorOne oder Macobank4 anzubieten. Die Gebühren richten sich nach den notwendigen Modulen der Banking-Software und liegen zwischen ca. 14.000 bis 59.000 Euro.

NexorOne: Onlinebanking-Software

Kurzbeschreibung

The NexorOne™ Online Banking System is a entirely online account manager for pooled funds. It generates messages to the administrator transmitting the instructions from the users. With a user friendly menu and thoroughly tested, completely self customizable interface the software provides a solid platform allowing your customers to feel confident that they are backed by a stable institution. Making use of every available advantage of the internet and online banking, the system gives the users the ability to execute every kind of transaction and use all the services offered by the financial institution on a cross-browser compatible interface. It makes it the perfect tool to have a low cost interaction with customers, while still able to tend to all their needs. The users are able to transfer money in/out/between accounts and to debit cards (optional). By safely empowering the users to request transactions online, assisted by the system, the administrator has only to accept or cancel operations while viewing on screen all the information needed to take the decision. Since all the transactions are performed through the system only, the accounting and detailed customizable reports are always in real time and up to date. Additionally, the system keeps a detailed trail of all activities, making it very easy to narrow down precisely when those activities occurred. The system can automatically generate revenue by applying customizable transaction fees predefined by the administrator. The system offers the ability to handle accounts in different currencies, as well as a multi-language capable interface to expand to distinct international markets and the multi-region friendliness for defining all the different formats.

Online banking system for account management and secure messaging with customers

Interfaces and Options:

Main features the Administrator is able to access:

  • System messages – Generated when the users request certain transactions, automatically processed and replied to when executed by the administrator. These transactions require individual attention for completion.
  • User messages – secure messaging within the system. Either manually generated by the users when contacting the administrator or by the administrator himself to create messages to an individual user or a general message to all users.
  • System Log – serves as a log of all the activities in the system by keeping records of all the changes made by either the users or the administrator.
  • Profile editor – create or search-view and/or modify users profiles in the system as well as to modify the administrator’s profile.
  • Account manager – create or search-view and/or modify accounts to then activate, inactivate or block them. Also, to associate optional card accounts to enable users to transfer funds to them.
  • Manual transactions – to manually debit or credit any account in required instances. An additional feature is the ability to select the revenue option which will include the transaction as a generated fee (thus appearing in the administrator Revenues Report).
  • Revenue manager – to manage the revenues generated either automatically by the system or manually by the administrator.
  • Portfolio manager – to administrate and manage user’s passive portfolios.
  • Reports
    • Specific User Reports
      • Specific user – Specific account – All transactions
      • Specific user – Specific account – Ranged executed transactions
      • Specific user – All accounts – Executed transactions
      • Specific user – All accounts – Balances
    • Global System Reports
      • All users – All accounts – Balances
      • Manual transactions
      • Revenues generated (Manual, System or Both)
      • Balance sheet
      • System overview
         
  • System configuration settings – where the administrator can customize the system as well as the initial setup of the account types, transfer fees, etc.

Main features the Users are able to access:

  • Account balances – which shows all accounts with current/available balances, including optional associated debit card accounts. Additionally the user may view the last 10 transactions of any account for a quick overview.
  • Messages generated by the system – when any transaction request has been executed (i.e. a requested wire transfer, manual transactions applied to an account or changes in the user profile).
  • Messages sent by the administrator – contacting the user specifically or a group of users for announcements.
  • Incoming wire transfers – to transfer funds from an external bank into any account. The system will guide the user to create a print out of a pre-elaborated page with the needed information such as the correspondent bank information and the user’s personal reference account number. This can then be faxed by the user to his bank.
  • Outgoing wire transfers – to wire transfer funds out of any account. The system will provide an on-line form with the needed details for the wire transfer to be later executed by the system administrator. Includes the option to select which transfer fee to apply (i.e. standard or express).
  • In-house transfers – to transfer funds between accounts of the same user or to transfer funds to an account of a different user.
  • Optional Debit Card funding – this creates a request to the system administrator to execute a debit card funding (only debit card accounts pre-associated to any user). Includes the option to select which transfer fee to apply (i.e. standard or express).
  • Profile editor – to view/modify the user’s profile and password in the system.
  • Reports
    • Specific account transactions
    • All accounts executed transactions

Customized Solutions and Enhanced Support

We offer a complete solution to all our clients’ needs, which means that after NexorOne™ is bought as a stand alone package, we’ll back you up with all the tools you might need.

  • If you have the IT staff but just need help with the initial setup, installation and integration with your website, we offer an Installation and Integration Support.
  • If you need our IT staff to help you with the software as an ongoing support team, we offer an Active License and Support.
  • If you don’t have the IT team nor the facilities and servers to host the system, we offer a complete Hosting Solution Package which comes with a support contract and the necessary security measures to run your system.

01

Technical Overview

The NexorOne™ online banking system has been developed mainly using PHP. It’s a server side setup that deploys dynamic content that interacts with the MySQL database to supply the information through a user friendly interface. This is a very powerful and scalable solution that is affordable as needs grow. Since the system is fully internet cross-browser interface only, it’s not bound to any specific browser, software or to any operating system, offering total hardware and software flexibility for the administrator and the users of the system.

User Interface Specs

  • User friendly interface with easy navigation menu
  • Export to Excel and Word options throughout the system
  • Print and Email information from different screens
  • Wire Forms developed according to SWIFT format standards
  • Resolution: 800×600 minimum, 1024×768 preferred
  • Fully Cross-browser compatible.

Minimum Suggested Server Requirements

  • PHP Version 4.3.7+
  • MySQL 3.23.54+
  • Linux Operating System 2.2+
  • Web Server with SSL and PHP support (i.e. Apache Web Server 1.3.33+)
  • SSL Certification for Cryptographic Security

02

Usability

  • Multi Currency support
  • Multi Administrator
  • Multi Region Friendly (i.e. formats)
  • Multi Language capable
  • Customization options (i.e. colors, logos, titles)
  • Debit Card Packages integration
  • Detailed real time reporting
  • System has confirmation messages with information showing the requests, before executing them.
  • Accounts have current funds and available funds (i.e. when transfers are requested the funds are no longer available, but stay current until the transaction is executed or denied by the administrator)

Security

  • SSL Security Oriented (128bit or 256bit).
  • The system utilizes a combination of ICSA (International Computer Security Association) and PHPSecurity Consortium approved security technologies to protect data for the Financial Institution and for the Users .
  • The combination of Username and Password is the first layer security to login.
  • The users are forced to change their automatically generated passwords once they login to the system for the first time.
  • The Security Key, acting as a second layer security, is a secret pin code that the user has to input within the system to be able to execute transactions. This Security Key is generate by the system and kept encrypted; shown only once to the user, makes it impossible to break.
  • All sensitive information stored in the Database has MD5 encryption.

Macrobank technology is an innovative and reliable financial software platform designed to build bespoke solutions for banks, money service operators and corporate treasuries.  Macrobank-based products support a wide range of functionality in accounting, customer management, product definition, transaction processing, compliance, reporting and other aspects of banking and financial business. Our software solutions meet the needs of today and are capable of addressing the challenges far into the future. 

Macrobank’s power and flexibility provide our clients with a unique opportunity to improve their operating efficiency and document workflow. Advanced system architecture makes it possible to customise solutions without relying on the software supplier and, thus, considerably reduce maintenance costs.

Macrobank-based solutions also come in standart packages for customers with tight implementation timetables. Standard packages may contain any logical combination of available components to cater for the specific needs of each customer  without programming intervention.  

Multi-currency Accounting

Multi-currency accounting is the core component of Macrobank financial software platform. It comprises user definable chart of accounts, in-built fully functional multi-currency general ledger, account management module and account classification facility.

Banking transactions are processed in real time with necessary accounting entries, generated from relevant modules, automatically posted to the general ledger. The system’s general ledger supports two types of entries: actual and nominal. Balances are only affected by actual entries whether posted manually or automatically, while nominal are used by the budgeting module for financial projections.

Key Features

  • – In-built fully functional multi-currency general ledger
  • – Real time transaction processing
  • – Real time updating of account balances
  • – Transaction reversal capability
  • – Back and forward-valued entry processing
  • – Multi-currency customer accounts
  • – Account statements with drilldown capability
  • – Account classification facility
  • – Balance sheet and profit & loss reporting
  • – Classification-based reporting
  • – Consolidation engine
  • – Budget monitoring

Customer Relationship Management

Macrobank’s in-built CRM subsystem is designed to enhance the bank’s practices in finding new and serving the existing customers and covers operational, collaborative and analytical aspects of customer relationship management. The subsystem comprises the customer record module, document data bank, customer grouping facility and web-enabled front-office.

Customers of the financial institution will benefit from the ability to be served across the internet, without the need to go to the physical office, from the „expression of interest“ stage and submitting required documents through to account opening, ordering banking products and services, communicating with the institution’s customer service staff and receiving targeted marketing information.

Each instance of interaction with the customer is added to the customer’s contact history so that customers can interact with different bank employees, authorised to access customer data, without having to describe the history of their relationship every time they contact customer service.

Macrobank’s CRM provides the bank with a single consolidated view of the customer’s finacial standing with the bank at any given time and enables finacial forecasting and customer profitability analysis.

Macrobank’s CRM is an invaluable tool which eliminates unnecessary paper flow and improves the quality of customer service in your financial institution.

Key Features

  • KYC management   
  • Document storage and retrieval 
  • Account (product) application processing
  • Account holder/signatory relationship management
  • Financial forecasting
  • Customer profitability analysis
  • Customer grouping
  • Mailing lists/bulk-mailing facility
  • Internal communication system
  • Parameter searches
  • Advice rule definition

Anti-money Laundering

Financial institutions and other regulated entities are legally required to have special controls in place to prevent and report money laundering activities.  Macrobank’s AML subsystem will enable financial institutions to detect, investigate and report transactions of suspicious nature to relevant authorities. The subsystem provides automated monitoring of accounts, customers, and correspondents in search of suspicious activities and possible money laundering. 

Macrobank’s AML subsystem covers all major areas of AML compliance and streamlines AML processes in the financial institution. It comprises the transaction reporting module, customer identity management module, which is part of Macrobank’s KYC management, and transaction monitoring module, designed to identify suspicious transactions or patterns of transactions, which may qualify for suspicious activity reporting.

Key Features

  • Currency transaction reporting (for transfers exceeding a specified amount)   
  • Customer profile setup 
  • Transaction patterns setup
  • Monitoring customer transactions against their recorded profile, account history and industry average
  • Alert rules setup
  • Generating alerts where unusual activity is suspected
  • Exercising due diligence processes for suspicious transactions
  • Verification of the customer’s identity
  • Identification of blacklisted individuals, entities and countries
  • Document validity period checking
  • Dormant account tracking

Correspondent Banking

Correspondent banking facility enables the message exchange between the financial institution and its correspondent banks, automated incoming message processing and account reconciliation. It comprises Outgoing Message Processing, Incoming Message Processing and Reconciliation modules.

The sub-system fully supports SEPA, SWIFT and other XML-based formats. Outgoing messages are generated and released for uploading to the SWIFT interface at a specific processing stage defined in the workflow engine.

Incoming Message Processing module handles advice notes and statements received from the correspondent bank. The module automatically identifies payees on the advice note and creates a work queue of required credits to be made to respective accounts upon the receipt of confirmation. Internal accounting records and statements are reconciled in real time. Unmatched items are moved into a suspense account until their proper disposition is determined.

Key Features

  • – Real time operation
  • – SEPA, SWIFT and other XML-based formats supported
  • – STP-based incoming message processing
  • – Mismatch reporting

Report Generator

Report generator is a powerful and flexible reporting tool that provides comprehensive reporting functions. It enables the production of reports to comply with requirements of different regulatory authorities and meet information needs of the institution’s management. 

Each system module is supplied with a wide range of pre-defined module-specific reports which can be extended with custom reports set up by the user. Report generator gives the user the ability to design and programme any conceivable report, whether simple or complex, module-specific or system-wide.

Key Features

  • – Comprehensive reporting functions
  • – Powerful generation of professional reports
  • – A wide range of standard reports available
  • – User definable custom reports
  • – Statistical and analytical reporting
  • – Ability to define reporting logic
  • – Ability to define database queries
  • – Ability to design query dialogues
  • – Export to spreadsheets
  • – User access level controls

Allgemeine Informationen zur Gründung einer Bank

–Lesen Sie hier zum Thema „Grundsätzliche Überlegungen bei Gründung einer Bank“

Wir bzw. unsere Netzwerkpartner gründen für Mandanten Gesellschaften mit Bank- und/ oder Finanzdienstleistungslizenz (Vermögensverwaltungsgesellschaften), vorwiegend in folgenden Ländern:

Darüber hinaus offerieren wir Finanzdienstleistern die Auflage eines eigenen Fonds im Offshore-Bereich.

Über uns

Wir- bzw. unsere Netzwerkpartner im Netzwerk internationaler Steuerberater und Rechtsanwälte (LowTaxNet) gründen für Mandanten Finanzdienstleistungsgesellschaften mit Genehmigung für Bankdienstleistungen (Vollbank,Bank im Sinne,Offshore Bank) in Deutschland,Schweiz, USA, Neuseeland und Steueroasen-Ländern (Bankgründung Cayman Island,Belize u.a.). Dabei gehen unsere Dienstleistungen von der rechtlichen Beratung (Kreditwesengesetze der Länder,BancActs,Gesellschaftsgründung) über das Genehmigungsverfahren bis zur steuerlichen Beratung (verbundene Unternehmen,Gründung von Holdinggesellschaften usw..). Auch sind wir in der Lage, dem Mandanten ein Online-Bankingsystem für die internetbasierte Zahlungsabwicklung zu installieren. Im Rahmen der Gründung einer Vollbank im Sinne können wir eine anerkannte Wirtschaftsprüfgesellschaft für die Bilanzierung,Einhaltung der Regelungen analog Basel II usw. stellen.

Im Rahmen der Gründung von Vermögensverwaltungsgesellschaften beraten wir- bzw. die Netzwerkpartner im LowTaxNet- internationale Mandanten über den geeigneten Standort (Sitzstaat) der Vermögensverwaltungsgesellschaft mit Vor-und Nachteilen.

In beiden Fällen (Gründung von Banken- Einlagenkreditinstitute-, Vermögensverwaltungsgesellschaften) hängt die Wahl des Sitzstaates von vielen Fragestellungen ab:

  • -an welchen Personenkreis soll sich die Dienstleistung richten: Dritte im Sinne, geschlossener Benutzerkreis
  • -soll das Angebot öffentlich beworben werden?
  • -Soll sich das Angebot auch an Kunden außerhalb des Sitzstaates der Gesellschaft richten? (wo haben diese Kunden Ihren gewöhnlichen Aufenthalt,Fragen der gegenseitigen Anerkennung von Finanzdienstleistungsinstituten z.B. im EWR)
  • -Auftritt der Bank/Vermögensverwaltungsgesellschaft außerhalb des Sitzstaates, z.B. in Form der Repräsentanz oder Niederlassung? (Gesetzgebung der Länder, zB in Deutschland § 53 KWG)
  • -Welche wesentlichen Zielsetzungen verfolgt der Mandant (Bankgeheimnis, Frage der Auskunftsabkommen in Steuerangelegenheiten/Geldwäsche usw, steuerliche Aspekte, Seriosität steht im Vordergrund usw..)

Allgemeines zum Thema Banklizenz, eigene Bank gründen

Die Zulassungsvoraussetzungen sind dabei sehr unterschiedlich, insbesondere das erforderliche Stamm- bzw. Anfangskapital der Bank bzw. Vermögensverwaltung. Grundlage ist i.d.R. die Installation einer Aktiengesellschaft nach dem jeweiligen Recht des Sitzstaates, ergänzend die Installation eines ordentlichen Geschäftssitzes im Sitzstaat der Gesellschaft der Bank. Diese Aktiengesellschaft beantragt dann die Zulassung als Finanzdienstleister und/oder Bank. Eine gute Alternative kann die Neuseeland Online Bank sein. Eine Neuseeland Online Bank (richtiger Terminus: Neuseeland Finanzdienstleistungsgesellschaft mit Erlaubnis für Bankgeschäfte) kann sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen weltweit Bankdienste via Internet anbieten ohne Einschränkung der Kundenzahl, der Höhe der Einlagen oder der Anzahl der Währungen.

Die Gebühren zur Gründung einer Bank bzw. Zulassung als Finanzdienstleister richten sich nach dem Sitzstaat und den Dienstleistungen. Nachfolgend eine Übersicht:

-Banklizenz USA und Schweiz:

Zulassungsgebühren, anwaltliche Gebühren: ca. 150.000,00 Euro/ USD

Stamm-Einlagekapital: ca. 5 Mio Euro/USD/CHF, je nach Sitzstaat

Erforderlich ist die Gründung einer US INC bzw. Schweizer AG, mit Stamm-/Einlagekapital der Bank.

Die Direktoren/Geschäftsführer müssen über eine entsprechende Ausbildung im Bankwesen und Erfahrung im Management einer Bank verfügen. Eine Treuhandstellung der Direktoren ist nicht möglich, mithin müsste der Mandant seinen Lebensmittelpunkt in den Sitzstaat verlagern bzw. einen im Sitzstaat ansässigen als Direktor einstellen.

-Wertpapierhandelsbank/Investmentbank/Vollbank Deutschland:

Grundlage ist das deutsche Kreditwesengesetz § 32 Abs. 1 KWG und Folge. Wir begleiten Mandanten von der Konzeption bis zur Zulassung der Bank (Bafin). Die Gebühren richten sich nach der „Art der Finanzdienstleistungen“ und erforderlichen Dienstleistungen auf unserer Seite. Mithin übernehmen wir die Gründung „der Gesellschaft der Bank“, i.d.R. eine deutsche AG, die Bereitstellung der Bankensoftware und Maßnahmen „der steuerlichen Optimierung“.

-Finanzdienstleistungslizenz Panama:

Zulassungsgebühren, anwaltliche Gebühren: ca. 29.000,00 Euro, ggf. zzgl. Sonderdienste (Treuhand-Geschäftsführung, Domizilierung) 

Stamm-Einlagekapital: Stammkapital der Panama AG.

-Schwedische Creditunion:

Eine Schwedische Credit Union kann legal Dienstleistungen in der EU anbieten, welche normalerweise nur von voll lizenzierten Banken angeboten werden können, wie z.B. Einlagen annehmen, Darlehen geben, etc., so lange wie sie diese Dienste ausschließlich Mitgliedern der Credit Union gewährt. Ein möglicher Kunde kann automatisch Mitglied werden, wenn er ein Konto eröffnen will, ein Darlehen beantragt oder jeden anderen Service der Credit Union in Anspruch nimmt. Allerdings hat sich die Gesetzeslage in Schweden aufgrund der Einlassungen auf EU-Ebene geändert: Mitglieder einer Schwedischen Credit Union dürfen nur noch einer Berufsgruppe angehören und dürfen nur natürliche Personen sein.

-Neuseeland Onlinebank

Eine Neuseeland Onlinebank kann sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen weltweit Bankdienste via Internet anbieten ohne Einschränkung der Kundenzahl, der Höhe der Einlagen oder der Anzahl der Währungen. Im Rahmen der Konstellation sind allerdings die Gesetze der Länder, insbesondere das deutsche Kreditwesengesetz (KWG) zu beachten.

Die Neuseeland Onlinebank kann fast alle Serviceleistungen zur Verfügung stellen, die auch von einer anerkannten Bank angeboten werden, allerdings darf das Wort „Bank“ nicht im Namen geführt werden. Zu den Tätigkeiten einer Finanzgesellschaft können folgende Serviceleistungen gehören, sie sind aber nicht auf diese begrenzt:

  • Einlagengeschäfte und Kreditvergabe
  • Debitkarten- und Kreditkartenservice
  • Ausgabe von Finanzbürgschaften und finanziellen Instrumenten
  • Service im Bereich des Cash Managements
  • Girokonten
  • Scheckkonten
  • Sparkonten
  • Termingeld
  • Herausgabe von CDs
  • Banküberweisungen
  • Zahlungsabwicklung
  • Fondsmanagement
  • Investitionsmarketing

Die Gesellschaft unterliegt nicht den Bestimmungen zur Schaffung von Kapitalrücklagen. Direktoren und Aktionäre können jede Nationalität haben, und ihr Wohnsitz kann sich in einem beliebigen Land befinden.